党的二十大报告提出“全面推进乡村振兴”“坚持农业农村优先发展，坚持城乡融合发展，畅通城乡要素流动”，将乡村振兴提升至中国式现代化的战略高度。2025年中央一号文件进一步强调“创新乡村振兴投融资机制”，并首次将“深入推进农村信用体系建设，加强涉农信用信息归集共享”写入文件。在这一背景下，数字普惠金融成为激活乡村振兴内生动力的关键抓手。

河南是人口大省、农业大省，也是中国重要的粮食生产核心区。全省耕地面积稳定在1.1亿亩以上，粮食总产量稳定在1300亿斤以上。河南农业产业链条长、经营主体多，金融需求旺盛。超4000万乡村常住人口和超3000万转移就业农村劳动力，既有生产生活金融需求，也有返乡创业投融资需求，亟须“广覆盖、低成本、可及性强”的数字普惠金融。53个脱贫县全部摘帽、近720万脱贫人口告别绝对贫困之后，防止返贫致贫的任务依然长期而艰巨，亟须建立金融帮扶长效机制。与此同时，兰考普惠金融改革试验区的先行探索为河南积累了宝贵经验，数字普惠金融已具备较好的基础设施和实践基础。以数字普惠金融赋能乡村振兴，既是落实国家战略的河南实践，也是推动农业强省建设的现实路径。

数字普惠金融的战略价值，集中体现在三个层面。服务国家粮食安全，是首要使命。河南粮食产量约占全国十分之一，从品种研发到规模种植、从农机装备到仓储物流，产业链各环节都离不开金融支撑。家庭农场、农民合作社等新型经营主体日益成为粮食生产的主力军，其融资需求额度大、周期长且季节性强，传统产品供给往往难以匹配。数字普惠金融依托大数据画像和线上审批，能够有效降低信息不对称，让资金精准滴灌粮食生产关键节点。推动城乡融合，是核心价值。河南常住人口城镇化率已升至59.95%，但城乡发展不平衡问题依然存在，农村金融“贷款难、保险贵且支付不便”的情况尚未完全改变，资金净流出加大了供需缺口。数字技术突破物理空间的限制，以远低于传统金融的边际成本将服务延伸至乡村“最后一公里”，使偏远地区农户也能便捷获取信贷和保险服务，有效推动城乡金融服务均等化。巩固拓展脱贫攻坚成果，是现实担当。数字普惠金融的优势在于精准——通过涉农信息的归集共享，对脱贫户和监测对象进行动态画像，及时发现返贫风险，将小额信贷和农业保险第一时间送达帮扶对象，实现从“人找钱”到“钱找人”的转变。

立足省情实际，河南在数字普惠金融赋能乡村振兴领域已开展多项探索。2016年兰考获批全国首个普惠金融改革试验区，率先搭建起县乡村三级服务网络与数字化平台，农户和中小企业信用档案建档率100%，截至试点结束累计投放普惠信贷约20亿元，不良率仅为万分之二。2020年11月末，全省已建成普惠金融服务站3.6万个，覆盖82%以上的行政村，采集录入超1607万农户的信用信息，采集率达86.41%，评定信用户超1278万户、信用村1.3万个。2025年2月河南农商银行正式挂牌，进一步吸收合并82家农信社及村镇银行，系统资产总额达2.7万亿元，初步构建起统一的数据中台与风控体系。全省农村地区支付清算网络覆盖率连续多年保持100%，移动支付普及率近80%，助农取款服务点遍布乡村。中原银行“豫农E贷”累计授信近60亿元，“产业普惠贷”投放超185亿元，并围绕农业全产业链开发92个产业服务方案，数字金融服务正从“有没有”向“好不好”加速转变。

在肯定成效的同时，也应清醒地认识到，河南数字普惠金融赋能乡村振兴仍面临多重制约。部分偏远村庄网络信号不够稳定，5G基站向自然村延伸的进度相对滞后，一些村级普惠金融服务站终端老化，功能停留在小额取现和社保代缴上，信贷、保险等功能的线上体验舒适性有待提升。农村留守群体中老人和妇女占比较高，他们对数字金融工具的认知有限，应用界面的适老化、简易化有待进一步提升。涉农数据分散在农业农村、市场监管、税务、人力资源和社会保障等部门，应加快构建跨层级、跨系统的涉农数据共享机制，明确数据权责清单，畅通交换渠道，实现涉农主体信息的互联互通与动态更新。金融产品存在同质化现象，亟须在深度嵌入农业产业链的基础上，强化与保险、期货等工具的联动。

推动数字普惠金融更好赋能乡村振兴，河南需在以下关键环节持续发力。加快5G网络和光纤宽带向自然村延伸，重点补齐偏远地区网络短板，升级村级普惠金融服务站功能，拓展信贷申请、保险投保和理财咨询等综合场景。由省级层面牵头打通部门间数据壁垒，建立统一的涉农信用信息归集共享机制，形成覆盖全省农户和新型经营主体的“信用画像”数据库，推动“兰考模式”向更大范围复制推广。围绕小麦、花生、生猪和食用菌等优势农业产业，开发“产业链+数字金融”产品，探索“保险+期货+数字信贷”联动模式，设计覆盖从播种到销售全周期的金融服务方案。将数字金融知识纳入新型职业农民培训体系，发挥村“两委”和金融机构基层网点的宣教作用，推动开发适老化、简易化的应用界面。同时建立风险监测预警机制，强化消费者权益保护，防范非法集资和过度借贷风险，确保数字普惠金融真正服务于乡村振兴。

数字普惠金融是激活乡村振兴内生动力的重要引擎。随着数字技术加速向农村延伸、政策体系不断完善，河南有条件也有责任在这一领域走在前列。这不仅关乎一省之农业发展，更关乎亿万农民的共同富裕。以金融之力托举中原大地乡村振兴，正是河南在中国式现代化建设中奋力前行的生动注脚。