省地方金融监督管理局:

根据《河南省地方金融监督管理局关于印发<河南省小额贷 款公司监管评级工作指引>的通知》(豫金发(2020) 88 号) 和 《河南省地方金融监督管理局关于开展2020年度全省小额贷款 公司监管评级工作的通知》(豫金发(2020) 171 号)工作要求, 我局于2020 年6月在全市组织开展了小额贷款公司监管评级工 作,评级按照公司自评、县(市、区) 监管部门预评、市局复评 的方法开展。

2021 年3月31日至2021 年4月8日,市局通过聘请第三方中介机构参与、座谈交流、现场查看、审查账册等方式,对通 过2018年度年审的全市11家小额贷款公司开展监管评级现场考 评工作.11家小额贷款公司中,平顶山市新华区汇丰小额贷款 有限公司经多次督促未提交评级材料,按照监管评级文件要求符 合“一票否决",直接评定为D级,其余10 家公司均按要求提 交监管评级材料,通过对小额贷款公司的自评情况进行现场核

查,逐项打分,评级结果详见附件.

参与监管评级的11家小额贷款公司中B类1家,C 类8家, D类2家。失分的共性问题主要是资本规模、资产质量、拨备覆  盖率、净资产收益、资本周转率以及执行融入资金规定等硬性指 标.主要失分原因: 1、由于公司成立较早,注册资本较小,此 项失分较多;2、受经济下行,很多企业经营不佳,小微企业更 为困难,小额贷款公司的很多老客户都存在资金周转困难,不能 按期归还本金及利息,导致逾期业务较多,资产质量、拨备覆盖 率、净资产收益失分较多;3、由于小额贷款公司回收欠款大部 分通过诉讼程序清收,导致资金回笼过慢,资本周转率较低,此 项也失分较多;4、执行融入资金规定满分3分,但是我市小贷 公司大多数都是自有资金,未向银行业等金融机构融入资金、未 向法人股东定向借款,只有2家小贷公司向金融机构融入资金, 但是融入比例较低,导致此项失分普遍;5、个别公司存在现金 收取利息情况,因此失分;6、个别公司监管信息平台信息录入 不完整,致使该项失分;7、个别公司未按照要求执行变更规定失分;8、个别公司存在股东被列入失信被执行人名单.评级为 D类的两家公司,平顶山市湛河区恒顺泰小额贷款股份有限公司 除以上失分原因外,另有其他不符合监管情况,得分低于60、 拟评定为D级;平顶山市新华区汇丰小额贷款有限公司未提交评 级材料,直接评级为D类.

此次监管评级结果将作为我局对小额贷款公司实施分类监 管、指导服务、正向激励和监管约束的有效依据。对于监管评级 为B级的小额贷款公司,我们将加大指导服务和监管关注,指导  帮助企业正确认识监管评级中存在的定量短板和定性问题,督促 其规范经营管理,自主采取改善性措施,提升运营质量,享受扶 持措施,努力为其发展创造良好环境;对监管评级为C级的小额 贷款公司,我们加强监管关注,提高非现场监管和现场检查的频 率和深度,关注其经营态势变化,督促其加大管理力度和问题整 改,切实降低经营风险.对问题较多或存在风险状况的将采取约 谈高管、停业整改、限制经营区域和经营范围、暂停变更事项受 理等措施强化问题整改，问题严重或逾期整改不到位的降为D 级;对监管评级为D级的小额贷款公司,我局强化重点监管,综 合运用暂停业务、信用约束等措施责令限期整改,问题严重的将

依法依规取消其小额贷款公司试点资格。

下步,我局将结合公司的经营实际,引导各公司采取针对措 施,夯实工作基础,坚持合规经营,严守各项法规和规章制度. 管好存量贷款,盘活不良贷款,强化内控措施,严防信贷风险发生,促进小额贷款公司的健康发展.同时,认真执行有关监管规 定,严格依照法定程序,依法履行监管职责,运用好现场检查和 非现场监管手段,做好日常监管、变更、年审等工作,坚决守住 地方金融机构风险底线,积极防范化解和处置区域性行业性金融 风险,确保辖内小额贷款公司合规经营、有序发展.

平顶山市金融工作局

2021年5月20日

附件：

平顶山市金融工作局2020年度小额贷款公司监管评级工作报告