农村金融服务一直是县域金融体系的短板，长期存在“贷款难、贷款慢、风险保障弱”等问题。为破解这一难题，方城县自2025年以来，以创建全省优化营商环境创新示范市为契机，聚焦“三农”领域融资与风险保障双重需求，探索构建“整村授信＋普惠保险”双轮驱动的农村金融服务新模式。该模式以农商行为主力，村镇银行为补充，保险机构为支撑，通过系统化推进整村授信、全覆盖开展政策性农业保险、强化政银保协同联动，有效提升农村金融服务的覆盖面、精准度和抗风险能力。相关做法获南阳市“农村金融创新示范项目”通报表扬，并于2025年10月推动凤裕村镇银行获评“全国普惠金融服务优秀村镇银行”。

主要做法

系统化推进“整村授信”，打通农村融资“最后一公里”  

方城县农商行牵头建立“定量考核＋定期调度”驻村工作机制，在全县2276个行政村设立金融服务公示牌，明确驻村客户经理职责与联系方式，累计开展“融村”活动126场，推动信息采集、预授信户数超额完成目标任务。实行差异化考核奖惩，将整村授信纳入乡镇年度绩效考核，形成县乡村三级联动、层层抓落实的工作格局。

精准化开展“普惠信贷”，打造“一行一品”特色服务体系  

凤裕村镇银行立足“服务‘三农’、小微和地方”定位，打造“一行一品”特色信贷产品体系，结合夏收、秋种等农时节点，创新推出“豫商收储贷”等季节性信贷产品，粮食购销主体凭经营流水即可申请最高300万元授信。截至2025年10月末，该行普惠金融贷款余额达29.90亿元，有效支持小微企业和农户融资发展。

全覆盖实施“农业保险”，筑牢自然灾害风险屏障  

面对极端天气频发态势，方城金融监管支局联合保险机构推进秋粮承保接近100％全覆盖，建立“快速查勘＋限时理赔”工作机制，对受灾农作物实现100％查勘定损，理赔资金基本发放到位，有效缓解农户因灾致贫风险，为农业生产恢复提供坚实保障。

协同化构建“政银保”机制，提升农村金融治理效能  

依托县小微企业融资机制延伸至乡村层面，推动金融监管、农业农村、银行、保险等多方协同，强化舆情监测与源头治理，打击“黑中介”等违规行为，净化农村金融环境。同时，通过农商行改革化险，清产核资、规范股权、处置不良，系统性风险得到根本缓释，服务“三农”能力进一步增强。

工作成效

融资覆盖面与效率双提升  

截至2025年10月，全县整村授信带动贷款净增7.02亿元，完成省份任务的110.84％，授信户数净增9495户，整村授信竞赛综合得分位列全省第17名。凤裕村镇银行累计发放普惠贷款29.90亿元，服务小微企业和农户超3万家。

农业风险保障能力显著增强  

秋粮承保覆盖率接近100％，灾后理赔进度达100％，理赔资金基本发放到位，未发生因灾致贫群体性事件，农户满意度和政策获得感持续提升。

农村金融生态持续优化  

通过整村授信与普惠保险协同推进，农村信用体系逐步健全，农户金融素养明显提高，“黑中介”等乱象得到有效遏制，信访举报数量持续保持较低水平。

创新做法获多方认可  

凤裕村镇银行于2025年获“全国普惠金融服务优秀村镇银行”称号；整村授信模式作为“小切口、大实效”改革案例在南阳市推广；相关做法被中国发展网、大象新闻等媒体报道。

方城县金融监管支局将持续深化“整村授信＋普惠保险”双轮驱动模式，进一步拓展服务边界、优化服务流程、提升服务效能，为全省农村金融改革和营商环境优化提供可复制、可推广的“方城经验”。